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理財網誌
Money 17988 Blog

前進美股,您適合哪種管道?

 





前陣子認識一位新朋友,
她是藝術工作者,
想為自己的退休打算。
(各行各業都想理財啊~)

有趣的是,
她聽到「美股」的第一個反應是:
「台灣可以買美股喔!?」
原來,很多朋友是這樣看待美股的XD

台灣投資美股的管道五花八門,
但其實就跟買外國貨一樣,
可以分成「找代理商」和「直接去國外買」兩類。
他們各有好壞,只看您的需求如何...

複委託:
適合覺得「匯錢到海外怕怕的」朋友

就像有人喜歡多花錢買公司貨一樣,
家附近就有實體窗口,
總是讓人比較安心。
這也是複委託的價值之一。

如果您覺得「錢在海外讓人怕怕的」,
那「複委託」就是您最好的選擇。
畢竟錢在台灣境內,
不管如何都有政府撐著。
而海外券商在這方面總是讓人擔心一點。

相對的,
透過代理商買,
當然比在國外直接買更貴。

(請看RIMOWA在歐洲的價錢....)
而「複委託」說穿了,
就是美國股票的代理商

所以手續費常比海外券商貴,
商品也不像海外券商那麼玲琅滿目。
(就像Nike在美國有各種新商品一樣)

所以,
如果您瞄準的股票台灣有賣、
又擔心匯錢到海外的風險,
那就使用複委託吧!

花錢買安心也是很重要的。

而因為台灣金融監管比美國更嚴格,
所以各家複委託的服務都差不多,
只差在手續費高低和專員的素質而已。
因此這邊就不一一列舉啦~,
請向您熟悉的金融機構洽詢。

而如果您對「錢放在海外」沒啥感覺,
您就可以考慮海外券商了。
這是一個豐富又多元的世界,
各家券商各有特色,
沒有最好的海外券商,
只有最適合您的海外券商。

如果您是美股初學者,
我建議您....

 

適合美股初學者的券商:史考特證券!

剛接觸美股和海外券商的朋友,
都喜歡先匯一點錢試試水溫。
再加上這時對美股還不熟,
看到滿坑滿谷的英文可能會眼花撩亂。
因此,開戶門檻低、
(只要2,500美金,相當於75,000台幣)
中文化非常全面的史考特證券(Scottrade),
就非常適合美股初學者。

(網址在此)



而且,
它已被上市券商TD Ameritrade收購,
(股票代碼:AMTD)
從此財務公開透明,
比起未上市的美股券商更讓人安心。
(相關業務會在明年初陸續調整,
官方公告在此。有重大異動我也會為大家更新)

但缺點是,
它的手續費不算便宜,
每交易一次要6.95美金。
(買賣各算一次,
 買進+賣出總共要13.9美金,不限金額。)
所以,如果您的交易天數短,
喜歡幾天就換一檔股票,
那史考特證券就很不划算了。

交易天數短的朋友,
您適合這家券商...


"短線"及"融資"的好夥伴:盈透證券!

盈透證券(Interactive Broker,
股票代碼:IBKR)
(網址在此)

計算手續費的方式比較特別,
它用「股數」計算。
而且是每股0.005美元!
(但每次最少收 1美元,
 所以買200股以上才用0.005美元計算)

不過,
它的開戶門檻是一萬美金(約30萬台幣)
沒有「史考特證券」和「TD Ameritrade」親民。
而且為了防止長線投資者一買擺很久,
它也設計了每月10美金的「低消」
也就是說,如果我股票擺了一年都不動,
我一樣得付它120美金。
(史考特證券則是一毛錢都不收)

該怎麼取捨呢?
如果您一年進出股票超過9次,
用盈透就更划算

(120 / 13.9 = 8.6)

再來,
盈透證券的融資利率非常低!
只要1.41%~2.66%!
(借越多,利率越低)



簡直跟房貸利率有得拼啊!
也就是說,
如果您會融資買股票,
那選擇盈透就對了!


其他券商的利率都在6~8%左右,
借個50萬一年利息就差2萬了,
一年多付120美金也無所謂啊。

另外,
如果您放眼全球,
想進軍日股、港股、歐股等市場,
那盈透也是唯一的選擇。

因為盈透可以交易的股市非常多,
有:
「澳洲、香港、印度、日本、
新加坡、美國、加拿大、
墨西哥、奧地利、
比利時、法國、德國、
匈牙利、義大利、荷蘭、
挪威、波蘭、葡萄牙、西班牙、
瑞典、瑞士、英國」
等國的股票,真的有夠多。
(但前述的手續費僅限美股)
(其他國家的手續費資訊請看)

而如果您不做融資,又習慣長期持有,
且預計佈局美股超過25,000美金 (約75萬台幣)
那選這家券商就對了:

 

長期持有+超過2.5萬美金:嘉信理財


嘉信理財 (股票代碼:SCHW),
除了開戶門檻要25,000美金外,
其他都勝過史考特證券。

它一樣有中文介面,
手續費還更便宜,只要4.95美金/次。
而且,它還有「全球免費跨國提款卡」!
(每天提款上限1,000美金)



從此就省下貴鬆鬆的電匯費用了。


再說,
它也是全美最大的「折扣券商」
(Discount Brokerage)
市值高達607億美金,跟鴻海差不多大。
也比「盈透證券、史考特證券、
TD Ameritrade」加起來還大,
更高過所有台灣的金融機構。
所以,如果您很重視券商的規模,
那嘉信理財更能讓人放心。

而如果您的投資主力是ETF,
又毫不在乎英文介面,

那您很適合這間券商:


296支免手續費ETF:TD Ameritrade!

TD Ameritrade (網址在)
提供了296支免手續費的ETF!
(ETF 名單在此)
如果您投資ETF、它又在名單中的話,
我建議您花些時間摸熟TD Ameritrade的英文介面,
(對,它的介面是英文,但有中文客服)
享受免手續費的優勢吧。

但這份「免手續費ETF名單」卻會異動。
前陣子,它就移除了幾支Vanguard的ETF,
讓大家議論紛紛。
而被移除了的標的,
就得依照普通股票手續費來算了。
TD Ameritrade的手續費是6.95美元/次
與史考特證券相同。
但它不需任何的開戶門檻,
這一點卻比史考特還要親民。

因此,
如果英文對您不是問題,
史考特證券與TD Ameritrade其實差不多。
(明年初或許會合併成同一個網頁)

而如果您投資個股、不投資ETF,
又預計佈局25,000美金以上,
那這兩家都不用考慮,
直接選嘉信理財吧。

結論就是!

如果您覺得「錢匯到海外怕怕的」,
請用各家金融機構的複委託服務 ; 

如果您是美股初學者
請用「史考特證券」

如果您是短線交易
融資需求
想佈局美股以外的市場
請用「盈透證券」

如果您在美股市場預計放25,000美金以上
且是長期投資者沒有融資需求
請用「嘉信理財」

如果您投資ETF、且標的在其免費名單裡
(名單連結在此)
請用「TD Ameritrade」

 

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