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吳旭慧:四十歲》把薪水養大的上班族 善用時間複利,職場女強人,挑戰億元退休金

40多歲的職場女強人,
不到30歲就開始提前做財務規畫,
自己雖然一直「工作」下去,
卻不被金錢所限制住,現在,
透過時間複利增值的效果,
有信心順利累積到9位數的退休金。


穿著一襲紅色洋裝,
笑盈盈地走向來訪的客人,
雖然年過40,臉蛋和身材卻保養得宜,
不難看出吳旭慧對自己要求甚嚴。
先前在統一企業擔任品牌策略總監的她,
去年剛轉換職涯跑道,
到崇越科技擔起發展新事業的品牌行銷重任,
旗下的安永鮮物超市,
就是她負責的重點事業。


談到退休理財,
銀行保險科畢業的吳旭慧,
早就一步一腳印地安排。
台北商專畢業後,
她進入特力屋的新設部門任職,
負責家飾品的外銷貿易,
雖然收入不高,
她仍然買了醫療險和儲蓄險,
補足自己潛在的財務風險缺口。


保障買足後,
吳旭慧便持續專注在本業上衝刺,
當她換跑道至量販業龍頭家樂福任職時,
年薪已經破百萬元,
讓她在金錢管理上更有餘裕;
早在30歲出頭,就提前替自己儲糧,
爭取退休後的財務自由。

她說,很早就體會到只靠薪水是不行的,
因此她開始學習投資基金和股票,
直到現在過著幾乎財務自由的生活,
才能讓她心無罣礙,
專注追求自己的目標和夢想。

 

薪水三分法
理財、投資和消費分開管理


吳旭慧分享她最常用的「薪水三分法」
例如每個月,
她會將3分之1的薪水作為平常支出,
例如償還房貸、一般日常生活消費等用途;
剩餘的薪水再分成兩份,
一份當保本儲蓄
另一份則是作為投資用。


這麼做的好處是,
可以同時兼顧風險和報酬率,
在一點一滴地累積退休金的同時,
也不致對日常生活造成太大影響。


另一方面,就是減少不必要的開銷。
隨著年齡增長,
吳旭慧的消費習慣也開始轉變,
以前她也曾經追求新穎多元時髦,
常常會買一堆用不到的物品;
但現在她重視精緻耐用,
雖然單價較高,
但一整年下來,反而節省更多支出。

 

工作行程天天滿檔的吳旭慧,
雖然無法去銀行實體通路報到,
但她仍不定時登入網路銀行,
檢視自己的資產負債表及收支情況,
像是信用卡的電子帳單,
就是最棒的記帳幫手,
目前大多數銀行都會提供消費支出的圓餅圖,
讓她隨時參考,並進行調整,
她也很推薦這個方式。


當累積到理想的第一桶金,
自認個性保守的吳旭慧,
立即就拿出頭期款,落實買房計畫。
10多年前,她以1坪約16萬元,
買下位在新北市汐止區的伯爵山莊作為「起家厝」。
然而,2001年納莉颱風襲台,
造成該區史上最嚴重水災,
後來政府實施員山子分洪道治水工程,
雖有效改善淹水情況,
但她已順勢搬到內湖,
將汐止房屋轉租出去,晉升為包租婆。


「當初去看房子,附近都是未開墾的荒地。」
吳旭慧笑著說,
其實她最中意的是中山區大直的環境,
但是考慮到負擔能力,
因此選擇在內湖落腳。

隨著資產逐漸累積到豐厚水位,
這幾年,她將汐止房子賣掉,
再花1坪約70萬元的代價,
買下大直區、鄰近美麗華的40坪預售屋,
成功從內湖搬到大直,圓了換屋夢。

「其實銀行願意給我比較好的利率,
希望我多貸一點額度,
但我寧可存到比較多的現金再買,
因此多等了幾年。」吳旭慧說。


回顧吳旭慧換屋的過程,
她說,當初買房子是希望強迫自己儲蓄,
因此都是以自住為考量,
隨著周圍基礎建設逐漸健全,
自己反而是無心插柳,
從「蛋殼區」晉升到「蛋黃區」,
兼顧保值功能。


不過,看似在房產投資上一帆風順的吳旭慧,
其實在年輕時曾經誤判情勢,
在內湖大直附近買了一間喜歡的預售屋,
但是沒想到當時房市起飛,
建商趕進度蓋太快,超乎她的預期,
在繳不出工程款的壓力下,
她只好忍痛割愛,而在這次失敗經驗中,
她也學到了一堂課:「量力而為」


把握四十歲黃金期
股票、房地產多重並進


目前,吳旭慧的資產配置邏輯,
首重保值安全

她有超過50%以上放在房地產和存款、
30%放保單,
另外還有20%放在股票和基金投資。
此外,年輕時買的儲蓄險保單,
透過複利增值,
休後總共可以領到近千萬元。


至於選股方面,
吳旭慧則傾向百貨、科技,
和食品業
等自己較為熟悉的產業。
當中又依財務目標分為短期和中長期持股,
每年上半年,當上市櫃財報揭露時,
她會花上一番工夫研究,
了解企業經營整體的基本面,
做出續抱、加碼或減碼等判斷。

另外,在下半年個股除權息後,
股價「能否填權息」的力道,
也是輔助吳旭慧判讀的訊號,
因為一家公司的未來發展,
或者是否能抓到未來趨勢,
廣大投資人的信心指標也很重要。


長年耕耘品牌經營的她更認為,
在資訊爆炸的時代,
近年由企業端走向消費者的電子商務B2C,
以及以「解壓、娛樂」為主的遊戲業,
未來發展都值得期待,
也是她近期關注的標的。


吳旭慧透露自己的理想退休金額是「九位數」,
而一路認真、專注耕耘的她說:
「好像也是逐漸有信心可以存到這筆退休金,
我才開始更自在、
更沒包袱地做自己想做的事。」
在這個晚退休年代,
吳旭慧則期許自己能夠一直「工作」下去,
卻不要那種因為金錢限制而無奈被迫的工作下去。


現在,吳旭慧也以前輩身分勉勵年輕人,
薪水只要好好運用,是會有倍數成長的,
重點是要耐心等待,
不要輕易隨波動起伏進出,
才能妥善運用時間複利,
讓它成為財富增值的助手。

 


 
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