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理財網誌
Money 17988 Blog

1 分鐘,學會專家10年功 4大理財錦囊 教你從負翁變富翁




其實,富足一生的想望,並不難達成;
即使對上班族而言,
只要謹記幾個簡單的原則,
並切實踐履,
都能一圓人生財富的基本需求。
政大財管系教授周行一、
股市專家凱基投顧董事長杜金龍、
總經專家鴻海智庫執行長楊家彥等3人,
就從專業角度分享富足一生的投資理財錦囊,
只要謹守下列4大原則,
即能長保一生富足。


 

錦囊1 理財致富,從存錢開始做起

理財,一言以蔽之,就是「量入為出」。
為了避免入不敷出,
有些人用記帳管控支出,
但若無法養成記帳習慣,
可以從年輕開始,
薪水一入帳就分到生活費、預備金、
保費、強迫儲蓄等不同錢包,
非不得已絕不動用儲蓄的部分,
一段時間下來,就能有不錯的儲蓄。

不過,若每個月收入僅22K,
再怎麼精打細算,
也無法創造出能確保富足一生的財富。


「光靠理財,不可能會發財!」
周行一一語道破。

他認為,發財靠的是專注與努力,
上班族就是認真工作,
投資者也要不時鍛鍊本業技能。
他提醒好高騖遠的年輕人,
不管投資還是專業都要專注。
「一邊當護士,
一邊在照顧病人的閒暇之餘下個單,
有可能發財嗎?」

 

錦囊2 波段行情,抓住暴富機會

想要發財、創造財富,
機會往往就在波段行情當中。
以股市來看,凱基投顧董事長杜金龍指出,
股市中型回檔通常以10年線為基準,
而大波段底部則以30年線為主。

他以21世紀以來的兩次重大崩盤為例,
估算出台股平均約89個月就會崩盤一次,
但隨後都會創造50%以上的漲幅。

如全球金融海嘯衝擊,
台股狂跌,
到2008年11月破底到3,955點之後才開始反彈,
漲到2011年的9,111點,
15個月漲了約1.3倍。

房地產也有波段行情,
約7至8年走一次循環。
從買賣移轉件數來看,
1992年曾因兩岸政情動盪一度跌至31.27萬件,
後因木柵線通車、直選總統等政經事件,
讓1996年創下50.87萬件的波段新高。
2003年SARS疫情後,
又因捷運、高鐵、雪隧通車、
贈與稅調降、熱錢湧進等多種因素,
使得移轉件數逐年增加,
需求創造價格,
讓房地產成為民眾心目中的避險保值首選。
鴻海智庫執行長楊家彥指出,
台灣房地產市場將走向M型化。
「平價餘屋超過150萬戶的庫存,
因此除了特定區域與市場,
波動不會太大。」

 

錦囊3 長期投資,存股複利驚人

常有人說,
90%的人投資股票賠錢,
只有10%的人有賺到,

「這句話是錯的!」
杜金龍直言,
每年上市櫃公司都配發了6,600多億到9,000多億元的配息,
講這句話的人只看指數變動,
卻未加上配股、配息的收益。

他認為,不是90%投資人會賠錢,
而是90%做短期的投資人會賠錢,
因為變數太多,

而長期持有的投資人,
原則上都會賺錢。


因此,就算波段尚未到來,
市面上還是有許多商品可以賺到市場平均報酬之上,
以台灣五十為例,
2003年掛牌以來雖然一度從最高61元跌至33元,
但是年化報酬率仍超過10%,
打敗許多主動式基金。

周行一計算,某甲若24歲進入職場工作,
從工作的第一年便花5萬多元買一張台灣五十,
由於配股息會課稅,
還不如將現金配息繼續投資,
等他工作到65歲退休的那一天,
就會有628萬元等著某甲領,
而一個國立大學教授的退休俸也不過400多萬元。
「某甲26歲升職加薪了,
再投資5萬元買一張,
40年後又有600萬元等著你,
多存幾筆,
退休時身家累積上億元不是問題。」

 

錦囊4 聰明理債,才是變富開端

理財之外,還要理債。

周行一坦言,一個負債的人,
不可能再用投資解決債務,
應該要專注在本業上、盡力降低負債。
其中,不管用投資還是理財,
第一桶金都是最重要的起步,

但時下年輕人物質要求高,
往往習於負債消費。
周行一笑說,
連他自己也得勸兒子不要亂花錢、
動不動就換新車。
謹守專家建議的4個錦囊,
也能以有限收入,
創造人生的無限富足。


 


 
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