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理財網誌
Money 17988 Blog

年輕人愛花錢、不愛存錢, 該怪誰?




從事理財教育多年,
總會碰到不少聽眾為年輕族群。
年輕人不太愛理財,
當中很大的原因應該是與自認薪水領得不夠多,
故而沒能力存錢有關。
但問題真是如此嗎?

我曾經在某國立大學演講時,
問過台下多數為大三、大四的學生,
若扣除住宿費用,
一個月生活消費支出,
能控制在1萬元以下者舉手?
現場數百人,竟無一人。

1.5萬元以內呢?
開始有兩、三個人舉手。

2萬元以內呢?
舉手的人數又多了一些。

換言之,多數大學生的月消費,
竟然在2萬元以上!

即使多數人屬於沉默不表態的大眾,
但以舉手的冷清狀況來看,
仍可推估有六成以上的大學生月支出額在2萬元以上。
若這些年輕人的消費習慣不改,
以目前職場新鮮人起薪均值行情僅約在2.6萬元來看,
存錢能力當然非常有限。



儲蓄的習慣可從小養成

再看另外一個例子。

在某一個社區教育的場合,
當我把前述案例跟一堆家長分享,
並希望家長能從教養源頭就導正小孩的消費習慣時,
一位媽媽主動舉手告訴我,
她有兩個孩子,都是大學剛畢業,
兩人就學時的月支出都能控制在1萬元以內,
甚至壓低到8,000元以內。
也因此,兩個孩子都有儲蓄的好習慣,
搭配就學時的工讀所得,
每月可以儲蓄5,000元,
一年可存6萬。

四年下來,
畢業時兩個孩子的存款簿裡都有20萬元以上。

同樣是台灣年輕人,
為何消費習慣可以有這麼大的差別呢?
我認為,關鍵的問題,
還是出在家長的教養觀念上。


我個人不是很喜歡直接指責年輕人愛花錢,
因為「愛花錢」是一個很主觀的字眼。
每月要花多少錢以上才叫「亂花錢」?
多少錢以內才叫「不愛亂花錢」呢?
其實並無客觀的數字來做分野。

就理財的角度來說,
一個人能否量入為出、維持收支平衡,
才是客觀的準據。
一個月收入10萬元的人,
每月支出能控制在5萬元以內,
絕對是消費很有節制的人;
但一個月收入4萬元的人,
每月支出卻達5萬元,就絕對是亂花錢。

如果收支能否平衡是衡量理財能力的客觀準據,
則富裕的上一代在孩子就讀大學時,
就養成每月近3萬元
(相當於畢業後就業的月收入)的生活支出習慣,
不就等於嚴重戕害孩子將來的理財收支平衡能力嗎?



教孩子學會平衡收支

當孩子的胃口被養大,
而就業市場的收入水平卻未必能跟上,
就只會導致下列兩種現象。

一、月光族:
工作收入與學生時期的生活支出水平相同,
當然每月所得花光光;

二、靠爸族:
工作收入無法跟上每月支出,
只好伸手繼續向父母要零用金,
或者寄宿於父母家中。

良好的理財,
需要良好的收支平衡能力。

但一個年輕人的收支天秤上,
從小右邊的支出面就已經養成頗具份量的消費習慣,
進入職場後的左邊現金流量又撐不上來,
人生肯定會有失衡感。

當所得永遠追不上人生所想與所需時,
年輕人對前途感到茫然與困惑,也屬正常。
導正前途茫茫的藥方,
一部分當然需要國家經濟成長、
產業升級、薪資水平提升;
但另一方面,
家長不也是應該及早,
讓年輕人的消費慣性與經濟的冷環境接軌,
提早有遠見地降低年輕人的消費尺度,
以避免日後的社會適應不良嗎?

但我很少在台灣見到有類似文章中所提到的媽媽,
願意鼓勵孩子節制支出,
甚至透過工讀來培養儲蓄所得的能力。

我一直認為理財不是一種讀了什麼書,
或上了什麼專業訓練,
就能夠把錢打理得順順當當,
甚至生財有道的學問。

理財是一門生活學,
是家長必須以身作則,
甚至鐵了心,衡酌社會環境變化,
懂得在冬天把小孩揪出溫暖的被窩,
及早在雪地中養成抗寒的體力。

所以我認為不是年輕人愛花錢、不愛存錢,
而是家長給的棉被太溫暖了,
而整個經濟社會又不斷走向冰河時期,
只好讓年輕人背上「月光族」的罪名,
且成了揮之不去的原罪。


 
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