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理財網誌
Money 17988 Blog

一篇文章完整理解財商兩字的意義

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給魚吃,不如給釣竿,
對我來說,在50年後,
比起留下財產讓下一代演世間情,
我會選擇把財產捐出去,
給我兒子女兒一套完善的財商觀念。

在2008年的夏天,
我看了一本書『富爸爸窮爸爸』
當年20歲的我是個電機系的學生,
完全不懂任何的財務和經濟,
但這本書就像本故事書,
用最簡單的文字傳達給我一個觀念:


『財務最大的價值就是讓你掌握自己的人生』

 

這個想法在我心中埋下了大大的種子,
催化著我無數次思想突破,
也讓我在20多歲就有過幾次創業經驗,
幸運地在不到30歲就脫離職場,
把時間花在我認為重要的事情上。

 

在我的價值觀中,
原本是個只想著賺錢的工程師,
同學們都在討論去哪家公司薪水高。
但在看過這本書後我才發現,
錢的多寡不是重點,
重點是生活品質 及 能不能活出自己,

很多人搞錯理財的目的,
以為所謂理財就是要買好車買好房,
不物慾的人就不需要理財。

 

但現實其實正好相反,
我周圍那些真正在財務上自由的人,

比一般人生活更樸實,但卻更有意義。

反而大多時候,

職場讓人容易只專注在加薪,
同學會私下總是比誰的薪水高,
收入高的往往買好錶好車宣示地位。

 

所以到底甚麼是財務智商(財商)?
有錢人就是有財商的人嗎?
當然不一定。
薪水高的人就是有財商的人嗎?
肯定不是。

 

到底財商是甚麼?
我認為財商有三個層次。

 

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在生活中,為了繳房租、餐飲費,
你必須要有收入來源,所以工作。

走在百貨,你想買包包、想換外套,
但是你不是甚麼都可以買,
因為你有血淋淋第預算規劃,
以確保自己不會入不敷出。

所以第一層的財商叫做規劃收支的能力,
心態上你要分辨"需要"和"想要"的差別,
行為上你要學會記帳,培養好的財務習慣,
策略上你要學會時間管理,把時間留給自己。

第一層財商做得好
你不會放任自己偷懶,失業啃老,
也不會迷失於物質慾望,東買西買,
你懂得最大化月現金流。


(月現金流定義:月總收入-月總支出)

 

也就是說你有穩定收入,
同時控制你的慾望,
把支出壓到當下最低。
所以你能大幅存下屬於自己的金錢大軍,
把每一塊錢都變成你最忠誠的士兵,
在海海人生中為你奮勇開路,
讓你離財富自由更近一步。

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僅僅是靠省錢其實很難財富自由,
不然很多我舅公其實早該財富自由了,
因為他連木牙籤都回收在用。

 

追求財富自由,
積極的做法應該要為自己開源,
增加收入管道,加速累積資產。

 

然而凡事都是心法重於方法,
在投入一個"能增加收入的行動前"
你必須先確保有多少風險?

 

所以具備看透機會本質的眼光非常重要,
不論是你金錢或是時間,
都是你人生中最寶貴的資源,
做任何決定之前都應該精準判斷。

 

有的人花十年努力存錢,
但卻不願意花一個月審慎評估眼前機會,
貪婪又懶惰的結果就是血本無歸。

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能夠排除高風險和詐騙案件後,
下一步 才是尋找方法增加收入。
富爸爸書中其實道盡了一切,

書中把這世界上收入主要分四種:

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因為每個人所投入的區塊不同,
收入性質也不同,主要分成兩大類:

1.工作收入:E S 兩個象限
(每個月的薪水、業務收入...)

2.持續性收入:B I 兩個象限
(諸如:房租、股息、權利金...)

 
說白話一點,
工作收入=拿時間換來的錢
持續性收入=不是拿時間換來的錢

 

當你理解第二階段的財商知識後,
你就不會只在意 薪水有多高,
也不會永遠只看 快錢利益,
因為你知道為生活帶來品質的,
並不是只有錢,還有時間。

所以你會用心規劃未來,
耐心打造能創造持續性收入的資產。

(資產的定義:不工作也能創造收入的工具)

 

因為你有財商,
你開始意識到錢不能只存保險箱,
時間也不能全部都幫老闆打工(E象限),
而是要把人生的資源(錢和時間)分配到B、I象限
透過穩健的 系統性創業或投資策略,
一步步拉高自己持續性收入的比例。

當你開始創造持續性收入,
生活中的彈性就會開始有所改變。
因為收入的來源不只一種,
所以生活中承受風險的能力也提高了。

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理財的最終意義就是財富自由,
當一個人持續性收入大於總支出,
那麼我們就稱這樣的狀態是財富自由。

 

舉例:
阿明每個月開銷4萬元,
但他當包租公,每月收租2.5萬,
同時是一間飲料店股東,每月分潤2萬,
阿明的持續性收入是4.5萬
比他每個月花的錢多,
此時阿明就是 財富自由的狀態

財富自由的真正目的並非鼓勵不工作,
而是改變工作的意義,
當生活不在為柴米油鹽煩惱時,
才更有機會實踐更高層次的理想。
財商這個議題很有趣,
看似在討論錢,但最後又不能只是錢。
創造財富的過程是一場修練。
讓你懂得運用金錢而非被錢所縛

有些富二代命好不缺錢,
有些賭徒運好中大樂透,
這些人或許也能夠在短暫有錢,
但財商遠低於財富的結果是一場災難。
70%的樂透得主家破人亡,
60%的NBA球星退休後破產。
曾經因為太有錢所以反而甚麼都不會,
有天把錢敗光後只會死得更慘。

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一個真正有財商的人,
不會在財富自由後紙醉金迷浪費光陰,

因為財富自由的終極意義,
是為了更有意義的生活作鋪路,
所以不會停止進步,也不會停止逐夢。


每個人都該在有熱情的領域發揮影響力,
財富自由背後是解放天賦的自由。


美國心理學家Maslow提出一個理論,
每個人這輩子都在努力滿足自己的需求,
而滿足的過程有一定順序,
就是著名的馬斯洛人生五大需求。

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而我認為正確的財商觀念,
就是通往自我實現的最佳加速器。
希望透過這篇文章,
讓大家對財商有更深的認識,
也能夠理解理財教育的真諦 : )